Tipo de interés
Tipo fijo 2,79% los doce primeros meses.
Resto Euribor + 0,45%. (Mínimo 2,50%, Máximo 10%)
Revisiones anuales.

Comisiones
Comisión de Apertura: 0%
Comisión de Cancelación Anticipada: 0%
Comisión Amortización Parcial: 0%
Modificación contractual: 0,50%

Importe y Plazo
Importe máximo: El 80% del valor de tasación.
Plazo: Hasta 35 años.

Cuotas Aproximadas
(Calculadas con Euribor hipotecario correspondiente al mes de julio de 2005 publicado en el BOE: 2,103%; Tipo de interés correspondiente: 2,553%)
(Tener en cuenta que el primer año el tipo de interés aplicado es 2,79%)

Requisitos
Contratar una On Cuenta (cuenta corriente sin comisiones y que le ofrece una remuneración del 1,50% TAE.)
Contratar Caixa Activa, el Servicio de Banca Electrónica que le permitirá consultar y operar con sus cuentas desde cualquier lugar y a cualquier hora.
Contratar el Seguro de Hogar Caixa Galicia.
Domiciliación de la nómina, de al menos uno de los titulares, en su On Cuenta.

Otras Ventajas

• El primer año podrá, si lo desea, pagar sólo intereses, por lo que le saldrá una cuota más reducida (ojo: en el cómputo global la hipoteca le saldrá mas cara).
• Plazo mayor de lo habitual (35 años, frente a los 30 años acostumbrados).

Otras Desventajas

• El mayor inconveniente es que pone un tipo mínimo de interés (el 2,50%). Eso significa que si un año al revisarle la hipoteca el Euribor de referencia fuera un 2,00%, su tipo de interés no sería el 2,45% (Euribor + 0,45%), sino el mínimo fijado, un 2,50%. En cambio el tipo máximo (un 10%) está muy por encima de los valores que se mueven hoy día (por debajo del 3,00%).

El Ministerio de Economía y Hacienda aún no ha cerrado el diseño de la reforma del impuesto de la renta (IRPF), que pretende presentar entre octubre y noviembre, y todavía está abierto a los planteamientos que se le realizan. Entre los últimos que ha conocido, destaca la propuesta del anterior director del Instituto de Estudios Fiscales (IEF), organismo dependiente del departamento que dirige el vicepresidente Pedro Solbes, que propone alargar a 10 años el plazo de vigencia de las denominadas cuentas-vivienda, así como incentivar los seguros que cubran los riesgos de posibles subidas de tipos.

Pero no es esa su única sugerencia vinculada al tratamiento impositivo de los inmuebles. El ex director del IIE, Juan José Rubio, señala en un reciente informe publicado por la Fundación de las Cajas de Ahorro (Funcas), que es necesario reducir la importancia de los incentivos fiscales a la compra de una casa, de modo que se reduzca tanto la base de deducción como el período aplicable para la misma. Más aún, considera que habría que limitar el objeto de esas ayudas que, en su opinión, deberían dedicarse sólo a las viviendas de protección oficial (VPO) más demandadas, y restringir sus beneficiarios, con prioridad para jóvenes, divorciados e inmigrantes.

Junto a la extensión de la vigencia de las cuentas-vivienda, que justifica en que el plazo actual de cuatro años resulta «insuficiente» para acometer los primeros gastos de adquisición, este experto en temas tributarios plantea también una subida de los tipos de deducción, destinada a los jóvenes menores de 35 años que compran su primera casa. Según los últimos planes del Ministerio, la base máxima anual permanecerá en 9.015 euros, si bien se podría limitar el tope porcentual. Ahora está fijado en el 15%, pero en los dos primeros años se puede llegar al 25% si se ha usado financiación ajena, como un crédito.

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La hipoteca media concedida para la compra de vivienda ha aumentado menos de un 10% en un año en siete comunidades autónomas e, incluso, ha retrocedido en una, en La Rioja.

Otras ocho regiones han presentado incrementos superiores a la media nacional, cifrada según los últimos datos disponibles del Instituto Nacional de Estadística (INE) en el 13%.

Por provincias, destaca el encarecimiento del contrato promedio en Soria (un 106%) y los recortes de Valladolid, Lugo o Alicante.

El número de viviendas financiadas con créditos hipotecarios se ha disparado por encima del 100% en lugares como Lérida o Ceuta y se ha desplomado en Burgos, Segovia y Valladolid. El capital prestado ha aumentado más de un 90% en Toledo, Almería o Huesca, mientras se ha contraído en Orense, Cáceres o Zaragoza.

Otras ocho comunidades presentaron alzas superiores al promedio nacional. En Ceuta y Melilla, la hipoteca media aumentó un 19%; en Andalucía, un 17%, idéntico porcentaje que en Murcia; en Castilla-La Mancha un 16%; en el País Vasco un 15%, lo mismo que en Cataluña.

Por su parte, en Baleares, con 130.683 euros, casi 17.000 euros más que un año antes, el alza se quedó en el 14%.

Este mapa hipotecario deja claro que casi todas las zonas donde más se encarecen los contratos han sido las regiones costeras.

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