Plazos de hasta 40 años, con cinco ejercicios pagando sólo los
intereses (periodo de carencia) y la posibilidad de aplazar hasta un
30% el montante de la hipoteca al final de la vida del préstamo. Estas son algunas de las condiciones de las agresivas ofertas de Santander y BBVA, que están compitiendo a cara de perro en pleno verano. El objetivo es hacer más accesible la cuota mensual al cliente para que apenas note la subida de la vivienda pero, a cambio, los intereses totales que se pagan crecen significativamente.

Las sucursales de Banco Santander echan humo en pleno verano. La campaña de la hipoteca Súper Revolución ha puesto a revientacalderas
las 10.000 oficinas del primer banco del país. Un plazo máximo de hasta
40 años de vida del préstamo hipotecario, cinco años de carencia a un
tipo fijo del 3,55% y una modalidad intermedia de un año a un tipo fijo
del 2,95% conforman una oferta muy agresiva destinada a clientes que
necesitan cuotas módicas y flexibilidad máxima en sus préstamos.

El gran competidor, BBVA, no se queda atrás con su Hipoteca Fácil.
El plazo, 30 años, es más corto que el del Santander. Y también es
menor el período de carencia -tres años-, pero a cambio el cliente
puede aplazar el pago de hasta el 30% del importe de la hipoteca hasta
el final de la misma, con lo cual reduce de forma significativa la
cuota mensual.

En ambos casos, el cliente gana tiempo y reduce el esfuerzo económico en el arranque de la vida del préstamo. Las dos ofertas aplican el Euribor más 0,75 puntos básicos
tras el período de carencia. En el caso de la comisión de apertura,
Santander cobra un 0,75% frente al 0,60% de BBVA. Pedir uno de estos
préstamos por 180.000 euros, a 30 años y con tres de carencia le
supondrán un desembolso total al final de la vida del préstamo de entre 275.000 y 280.000 euros, esto teniendo en cuenta que actualmente los tipos están en mínimos históricos.

El reclamo de plazos más largos y cuotas más cómodas tiene su contrapartida en el pago de intereses.

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