La letra pequeña de los nuevos productos de alta remuneración de uno-e y Openbank
Openbank y uno-e, los bancos por Internet de Santander y BBVA, respectivamente, se han lanzado a competir abiertamente contra ING Direct, el líder de este segmento en España, con productos de alta remuneración. No obstante, detrás de estos elevados intereses se esconden algunos inconvenientes que Bolsacinco.com explica para que el inversor conozca también la letra pequeña de estas ofertas.
El depósito al 6% que ING Direct viene ofreciendo desde hace varios años le han salido dos competidores. Un depósito bienvenida para nuevos clientes de Openbank (antiguo Patagón), con una rendimiento del 6% anual durante un mes y un depósito también para nuevos clientes de uno-e al 4,16% TAE durante seis meses. Para hacerlo más atractivo, la filial de BBVA y de Telefónica lo vende como un depósito que da un 8% durante dos meses, pero a partir del tercer sólo paga el interés del Euribor, que ahora roza el 2%. Por tanto, su rentabilidad real es del 4,10%.
Además, tiene inconvenientes frente a los depósitos de ING Direct y Openbank. Mientras que estos dos bancos pagan el 6% aunque el cliente retire su dinero antes del vencimiento (un mes), uno-e obliga a mantenerlo durante seis meses. En caso de querer retirarlo antes de este plazo, como penalización, la rentabilidad que recibirá el inversor será sólo del 1% calculada desde la fecha de constitución hasta su cancelación anticipada.
Otro de los problemas con los que se puede encontrar el ahorrador que se decante por el nuevo depósito es su renovación automática. A diferencia de los productos de sus competidores, cuya vigencia finaliza al vencimiento (un mes), el Depósito 8 uno-e se renueva automáticamente a una rentabilidad de Euribor a un mes por otros seis meses, salvo que el cliente se acuerde de la fecha en la que lo constituyó y comunique al banco vía telefónica que no quiere seguir con su dinero invertido. De lo contrario, seguirá con su dinero retenido durante otro medio año.
Para contratar estos productos de ahorro se requiere la apertura de una cuenta corriente, que Openbank la remunera al 0,05% TAE y uno-e, al 2,25% TAE siempre y cuando se ingrese todos los meses 500 euros. De lo contrario, la remuneración es cero. Frente a estos dos alternativas, la Cuenta Naranja de ING ofrece un 2,25%, sin necesidad de domiciliar ninguna nómina ni de hacer ningún ingreso periódico. En el caso de Openabnk, que le puede llegar a ofrecer un 0,26% por su cuenta si domicilia su nómina o tres recibos, si el usuario quiere recibir la correspondencia bancaria por carta, deberá abonar al banco 0,28 euros por cada envío.
Novedades poco novedosas
Las grandes campañas de promoción de Openbank y uno-e no contienen grandes novedades para los ahorradores. De hecho, tanto el banco del Grupo Santander como el de BBVA ya han ofrecido los mismos productos en los últimos años. El caso de uno-e es aún más llamativo, ya que la entidad ya comercializó un depósito similar en enero, con la misma estructura y la misma rentabilidad (4,16%).
Las únicas diferencias es que tenían un límite mínimo (1.000 euros) y máximo (50.000) de suscripción y que no llevaba acompañado una cuenta remunerada. No obstante, esta cuenta, como se ha explicado anteriormente, sólo ofrece un 2,25% si el cliente ingresa cada mes 500 euros. De lo contrario, su remuneración es cero.
Lo de Openbank tampoco es nuevo. La entidad, antes bajo el nombre de Patagón, ha repetido su oferta al 6% desde hace varios años, en algunos casos tan sólo para clientes y en otros para nuevos ahorradores que habían sido convencidos por clientes del banco, a los que se denomina padrinos. Se llamaba Depósito Amigo.
